Ce înseamnă să fii „rău platnic” și cum poți ieși din această situație?
Dacă ai avut întârziere la plata unei rate sau ai primit refuzuri de la bănci, e foarte posibil să te fi întrebat: „Oare sunt considerat rău platnic?” Sau și mai direct: „Mai am vreo șansă să iau un credit vreodată?” Realitatea este că foarte mulți români se regăsesc în această situație, dar puțini înțeleg exact ce înseamnă să fii rău platnic și mai ales ce poți face ca să ieși din impas. Hai să lămurim lucrurile pas cu pas.
Ce înseamnă, concret, să fii „rău platnic”?
Termenul „rău platnic” este folosit informal, dar în realitate se referă la situațiile în care un client a fost raportat negativ în Biroul de Credit sau are un istoric de neplată semnificativ.
Iată câteva exemple clare care pot duce la această etichetă:
- Ai avut o întârziere mai mare de 30 de zile la plata unui credit.
- Ai acumulat restanțe repetate la mai multe împrumuturi.
- Ai fost raportat la Biroul de Credit cu status de „Restanță activă”.
- Ai credite active la mai multe IFN-uri și gradul tău de îndatorare e prea mare.
- Ai fost executat silit sau ai avut popriri bancare.
Important de știut: chiar dacă ai achitat între timp toate datoriile, informațiile negative rămân în sistem timp de 4 ani de la ultima actualizare a creditului restant.
Cum ajungi să fii refuzat de bancă?
Băncile consultă automat Biroul de Credit înainte de a-ți aproba un credit. Dacă văd acolo:
- restanțe vechi sau recente,
- întârzieri frecvente,
- un scoring FICO scăzut,
- un grad de îndatorare prea mare,
… șansele de aprobare scad semnificativ. Uneori, nici măcar nu ți se explică exact motivul refuzului — doar primești un „NU”. Iată 3 scenarii prin care poți trece:
- Refuz automat – în special dacă restanțele sunt recente sau nu sunt achitate.
- Aprobări limitate – primești o sumă mai mică, o perioadă mai scurtă sau o dobândă mai mare.
- Aprobări doar prin IFN-uri – dar cu dobânzi considerabil mai ridicate și condiții mai puțin favorabile.
Este un cerc vicios: ai nevoie de bani să te pui pe picioare, dar tocmai trecutul tău financiar te împiedică să accesezi un nou împrumut. Dar există soluții.
Și dacă sunt în Biroul de Credit, mai pot obține un credit?
DA, în multe cazuri încă există soluții. Dar nu de la toate băncile pentru că nu toate instituțiile aplică aceleași filtre. De exemplu, există bănci și IFN-uri care: acceptă clienți cu istoric negativ dacă datoriile sunt achitate, oferă produse speciale pentru refinanțare IFN sau scăderea ratelor, evaluează dosarul ținând cont și de vechime în muncă, stabilitatea veniturilor și alte criterii.
La The Brokers Credit – broker credite, peste 90% din dosarele preluate cu istoric negativ s-au finalizat cu aprobare. Evaluăm dosarul gratuit și îți spunem exact ce șanse ai — fără promisiuni goale, fără avans, fără riscuri.
Cum poți ieși din categoria de „rău platnic”?
1. Achită toate datoriile restante
Este primul pas. Nicio bancă serioasă nu te va ajuta dacă figurezi cu datorii active. Odată ce plătești tot, vei rămâne în evidență ca „restant achitat”, ceea ce e o notă mai bună decât „restant activ”.
2. Așteaptă trecerea celor 4 ani
Datele negative din Biroul de Credit sunt păstrate maximum 4 ani. Dacă nu mai ai alte probleme între timp, la finalul acestei perioade vei fi „curățat” automat.
3. Lucrează cu un broker de credite specializat în cazuri dificile
La The Brokers Credit, 90% dintre dosarele preluate, inclusiv cele cu istoric negativ, au fost aprobate. Știm exact ce bancă e mai deschisă la astfel de cazuri și cum să construim un dosar solid pentru tine.
Mai mult decât atât:
- Verificăm gratuit dosarul tău încă de la prima discuție.
- Nu percepem avans, iar tu nu riști nimic.
- Dacă nu sunt șanse reale, îți spunem sincer de la început.
4. Refinanțează creditele IFN sau vechi
Dacă ai multe credite active la IFN-uri, poți să le „consolidezi” într-un credit bancar, cu dobândă mai mică. Asta reduce rata lunară, îți scade gradul de îndatorare și îți îmbunătățește scorul.
5. Evită soluțiile miraculoase
Nu plăti pe nimeni care îți promite că „te șterge din Biroul de Credit”. Nu există nicio procedură legală de „ștergere rapidă”. Oricine îți cere bani pentru asta, te păcălește.
Ce trebuie să știi înainte să aplici din nou?
- Scorul tău FICO este un factor important. Dacă e sub 550, șansele sunt mici.
- Gradul de îndatorare acceptat de bănci este de maximum 40% din venit.
- Vechimea la locul de muncă trebuie să fie de cel puțin 3-6 luni, ideal 1 an.
- Venitul trebuie să fie stabil, fără mari fluctuații lunare.
Să fii „rău platnic” nu înseamnă că ai închise toate ușile. Înseamnă doar că trebuie să acționezi informat, realist și cu ajutorul potrivit.
La The Brokers Credit, nu te judecăm după trecutul tău financiar, ci căutăm soluții reale care să te ajute să mergi mai departe. Ai zero riscuri, ai parte de consultanță gratuită, iar dacă există o cale, o vom găsi împreună. Nu uita, nu lucrăm pentru bancă, lucrăm pentru tine!
Vrei să afli ce șanse ai? Programează o discuție gratuită cu un consultant The Brokers Credit. Zero riscuri, zero avans!
